Консультирует банкир

На вопросы читателей отвечает управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Васильевич Стахнюк.

– Мой знакомый столкнулся с тем, что что на него кто-то оформил заем в микрофинансовой организации. Как такое могло произойти? Почему МФО не проверяет, кому именно дает в долг?

– Скорее всего, ваш знакомый столкнулся с мошенниками, которые оформляют займы в микрофинансовых организациях онлайн на чужие имена. Такие случаи увы иногда встречаются. К примеру, в прошлом году Банк России получил в целом по стране более 4 тысяч жалоб на мошеннические займы, полученные с использованием чужих персональных данных. Важно в таких ситуациях сразу написать заявление в МФО о том, что договор займа не заключался и идентификация не проводилась, и обязательно обратиться в полицию. Микрофинансовая организация должна провести расследование и разобраться в случившемся. Если компания убедится, что человек не брал деньги, задолженность спишут. Если нет, остается только подавать иск в суд. 

Чтобы оформление займов через интернет стало безопаснее, весной этого года вступили новые требования к микрофинансовым организациям. Теперь МФО обязаны проверять достоверность сведений, предоставленных заемщиком, по определенным параметрам. В частности, сотрудник МФО должен убедиться в действительности паспорта человека, подлинности его фотографии, данных о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не мошенники, использует указанные в заявлении счет и номер телефона. Всего в документе предлагается 10 способов проверки, МФО обязаны использовать минимум три из них. Если в итоге компания увидит признаки мошенничества, она должна отказать в выдаче онлайн-займа. В случае сомнений возможно выдать заем при условии, что человек лично придет за деньгами и подтвердит свою личность. Эти требования предусмотрены Базовым стандартом совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке, который утвердил Банк России. Они как раз направлены на борьбу с мошенничеством при получении займов с использованием чужих персональных данных.

– У меня уже есть вклад в банке, теперь хочу попробовать вложиться в инвестиции. Как выйти на биржу и с чего начать, чтобы не потерять свои деньги?

– На инвестициях действительно можно заработать больше, чем на банковских вкладах, но при этом есть вероятность и потерять деньги, ведь это всегда риск. Вклады застрахованы государством, и проценты по ним известны заранее. На бирже ни страховки, ни прописанного дохода нет. Поэтому хорошо бы иметь финансовую подушку безопасности, например, как у вас, в виде вклада.

Для начала обратитесь к брокеру или доверительному управляющему. Если вы готовы пройти обучение, погрузиться в тему, постоянно мониторить ситуацию на фондовом рынке, можно попробовать торговать самостоятельно. Тогда вам понадобится брокер, который станет посредником для доступа к бирже. Если же вы не намерены тратить много времени и сил на инвестирование, то лучше рассмотреть форму доверительного управления. В этом случае вложением ваших средств займутся профессионалы. Оцените, сколько денег вы готовы инвестировать, выберите подходящую стратегию. Пройдите курсы для начинающих инвесторов. В торговых программах нередко есть демо-режим: в нем можно попробовать свои силы без риска потерять деньги. Еще один совет – не поддавайтесь эмоциям. Действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на бирже. Важно также не складывать все яйца в одну корзину. Лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей, чтобы диверсифицировать риски.

И берегитесь мошенников, не верьте обещаниям зарабатывать 500% в день. Гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны. А ответственный посредник должен предупредить вас о рисках. Ситуация на бирже изменчива, и ответственность за принятые решения несете только вы.