Консультирует банкир

На вопросы читателей отвечает управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Васильевич Стахнюк.

– Слышал, что скоро займы в микрофинансовых организациях станут выгоднее, так как будет снижена максимально допустимая процентная ставка. Так ли это? Сколько это будет в процентах?

– Действительно, максимальное значение ежедневной процентной ставки по потребительским кредитам и займам с 1 июля этого года будет снижено до 0,8% годовых. Напомню, сегодня это не больше 1% в день. Это в первую очередь актуально для так называемых займов «до зарплаты» в микрофинансовых организациях, где люди берут деньги в долг на несколько дней или недель. Изменится и лимит предельной задолженности по потребительским кредитам и займам сроком до одного года. Полная сумма долга, включая штрафы, пени и другие платежи, составит не более 130% от суммы займа. Сегодня общий размер всех платежей не может превышать сумму займа более чем в полтора раза (то есть 150%). Например, если сейчас вы взяли в МФО 20 тысяч рублей, то отдадите обратно не больше 50 тысяч: сам долг плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 30 тысяч рублей. А нововведения, которые вступят в силу летом, помогут еще более снизить долговую нагрузку граждан. Но и сейчас не стоит забывать, что есть такие законодательные ограничения процентов и общей суммы платежей. Обязательно уточняйте это в микрофинансовой организации перед тем, как собираетесь подписать договор займа. Обратите внимание на его полную стоимость – она должна быть указана на первой странице документа в правом верхнем углу в квадратной рамке.

–Решил открыть вклад в банке, менеджер уговорил оформить какой-то инвестиционный счет, сказав, что это тот же вклад, только принесет больший доход.Имеют ли право так делать сотрудники банка? Разве деньги на таком счете застрахованы,как вклады?

– Вероятно, вы столкнулись с мисселингом – так называют практику, когда человека вводят в заблуждение и предлагают не ту услугу, за которой он обратился. Чаще всего мисселинг происходит именно в банках, где под видом «более доходного вклада» могут оформить инвестиционный продукт, при этом не сообщив о его принципиальных отличиях от вклада. Например, менеджеры обращают внимание клиентов на «выгодность» этого счета, что якобы проценты по нему выше, чем по обычному вкладу. При этом сотрудник банка умалчивает, что обещанная прибыль не гарантирована при использовании любых инвестиционных инструментов. Кроме того, вы правы, деньги в этом случае не защищены государством, как вклады в банках, а при досрочном расторжении договора можно и вовсе потерять свои сбережения.При этом сам по себе инвестиционный продукт может быть хорошим, просто человек не всегда понимает его суть. Если у вас уже есть финансовая подушка безопасности и вы готовы рискнуть, то можете попробовать инвестировать, только сначала внимательно изучите все нюансы этих вложений. А если нет – не соглашайтесь на такие предложения вместо вклада.Если вам рекомендуют продукт, с которым вы раньше не имели дела, подробно расспросите сотрудника обо всех условиях: застрахованы ли в этом случае деньги в Агентстве по страхованию вкладов, можно ли расторгнуть договор досрочно без потерь, с кем подписывается договор – с банком или с другой организацией. Человек должен понимать, куда и на каких условиях ему предлагают разместить его деньги. Будьте осмотрительны, взвешивайте все «за» и «против» при приобретении какой-либо услуги. Ну а если вы столкнулись с ситуацией, когда ваши права нарушены, жалуйтесь в Банк России.